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    水滴30億收入的背后 科技突破保險想象空間

    每經網

      繼4月17日水滴公司向美國證券交易委員會提交IPO申請后,昨日,水滴公司再次更新招股書。確定本次IPO擬發行3000萬股ADS,定價區間在10~12美元/ADS。

      此外,水滴公司基石投資者包括王慧文、博裕資本、厚樸資本,合計認購2.1億美元。

      其實,很多人看到這一新聞后,第一反應都是:“公益組織也能上市?”這也難怪,不少人對水滴的認知一直源于朋友圈的“水滴籌”,水滴籌“公益”的強光環效應掩蓋了水滴公司的商業本質,這也導致水滴一直被“公益”桎梏。

      直到現在很多人還誤認水滴是“公益機構”、“慈善組織”。這次水滴正式提交赴美IPO申請,也才讓大家真正注意到,水滴公司從來不是公益組織,而是一家商業公司。

      從招股書上來看,不到五歲的水滴成績斐然,2020年,實現超過144億元人民幣的首年保費(FYP),同比增長116%。公司2020年收入從2019年15.11億元增長100.4%至30.279億元。

      但伴隨著成績,爭議也隨之而來。

      水滴雖然營收一路大漲,過去三年營收額分別為2.38億元、15.11億元、30.28億元,但凈虧損同樣在上漲,分別為2.09億元、3.22億元和6.64億元,以此測算,三年間累計虧損額達到了12億元左右。

      而在這些數字背后,分析水滴快速發展的原因,其中的一個關鍵詞就是科技。作為一家保險科技公司,水滴在招股書中重點提到了“先進的技術和差異化的數據洞察力”。

      據了解,水滴公司已經逐步形成“AI+Blockchain+Data=Construction”的科技戰略,通過技術賦能保險和健康產業,從而實現線上化、流程化、數據化和智能化。

      然而想要更近距離的分析“水滴現象”背后的成功,還需要更深入地從招股書中按圖索驥。

      科技給保險注入新活力

      先從水滴業務來看,很明顯分為了兩大塊。首先,水滴籌是國內個人網絡求助開創者,是一個為患者提供的免費大病籌款的工具。

      截至2020年12月31日,超過3.4億人通過“水滴公司”平臺向170余萬名病人捐贈了總計超過人民幣370億元的錢款。但其本身并不產生收入,更多提供用戶引流和保險教育的作用。

      而大頭水滴保,則是水滴公司的主營業務,上線3年期間營收也得到“指數級增長”。

      水滴也憑此在線上線下積累了大量醫療相關數據,水滴現已經建立了涵蓋用戶健康數據、保險數據和醫療數據三大類別的數據庫系統。

      截止目前,水滴醫療數據覆蓋全國26個省,覆蓋診療疾病庫(ICD10)5萬+,手術庫1.7萬+,藥品庫20萬+,醫療機構庫40萬+,醫保三目庫3000萬+等,龐大真實的醫療數據將助力其進一步打磨AI技術精準度。

      能夠完成精準的人物畫像的刻畫,背后也離不開水滴公司在研發上的投入。

      據了解,水滴公司的科技研發投入從2018年的6,920萬元增長到2019年的2.15億元到2020年的2.44億元,占凈收入的8.1%。

      而同樣是科技公司,美團2020年收入1148億,研發投入100億,占比8.7%。

      由此可見,水滴的技術實力相當雄厚。水滴公司通過大數據+AI技術賦能保險和健康產業,目前水滴保已經完成了承保核保、續費續保、退費退保以及保全服務的智能線上化,并且實現率接近100%。

      此外,水滴也向合作的保險公司和機構提供保險科技解決方案,2018、2019、2020的技術服務收入分別是5909萬元、5171萬元和1.94億元,收入占比6.4%。

      營銷費用看漲效果卻真實在

      在科技之外,水滴因其在營銷領域的投入也引起人們的關注。

      在2018年至2020年,水滴銷售和營銷費用分別為1.85億元,10.56億元和21.31億元,包括獲客和品牌營銷,從事銷售和營銷的員工薪酬及相關費用,設備的租賃和折舊費,向用戶提供的免費贈險、就醫綠色通道、免費體檢等附加服務的費用。

      有人士認為,2019年的水滴的營銷費用占營業支出的62%,2020年的營銷費用占營業支出的60%,質疑其營銷費用過高。

      且其實市場并不擔心營銷費用高,關鍵的還是獲客成本。

      簡單測算下獲客成本,按照2019年和2020年新增710萬、1040萬付費用戶來算,水滴保的單個付費用戶的獲客成本是111.75元、167.60元,遠低于其他互聯網保險公司獲客成本。

      此外,長險收入伴隨營銷費用增長也數倍增長,近兩年同比增長11446.67%和275.38%。占公司營收的比例從0.6%提升到21.5%。而相對來說,長險客戶帶來的收入更穩定。

      未來,水滴還將切入到健康服務這一比保險保障前景更宏大的板塊,屆時單個用戶的價值變現潛力將會放大,推動單個用戶營收貢獻和整體營收上漲。

      就像聯合健康公司中的健康服務體系,在2019年的營收貢獻占比已經高達37%,同比增長11.5%,高于保險板塊的5.6%。

      水滴一肩兩挑,開始切入到“健康服務”這一比保險保障前景更宏大的板塊,未來單個用戶的價值變現潛力將會放大,推動單個用戶營收貢獻和整體營收上漲。

      不妨類比下水滴視為標桿的聯合健康公司,后者在2020年的世界500強榜單上排名第15位。

      聯合健康業務目前分為兩大塊,一塊是健康保險業務體系(類比水滴保)的收入,一塊是健康服務體系(類比水滴剛剛孵化的”好藥付“,大病研究中心等)。

      盡管目前,前者依然貢獻了其營收和利潤的大頭,但后發的健康服務業務,營收和利潤占比,以及營收增速均高于前者,2019年,健康服務體系的營收貢獻占比已經高達37%,同比增長11.5%,高于保險板塊的5.6%。

      在可以預見的未來,相信水滴公司在科技力量的推動下還將帶來更多的驚喜。

     

    中證網聲明:凡本網注明“來源:中國證券報·中證網”的所有作品,版權均屬于中國證券報、中證網。中國證券報·中證網與作品作者聯合聲明,任何組織未經中國證券報、中證網以及作者書面授權不得轉載、摘編或利用其它方式使用上述作品。凡本網注明來源非中國證券報·中證網的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于更好服務讀者、傳遞信息之需,并不代表本網贊同其觀點,本網亦不對其真實性負責,持異議者應與原出處單位主張權利。
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